Кредитование для ИП: плюсы и минусы

кредит для предпринимателяБанки предлагают различные виды кредитных программ для предпринимателей. Кредит может быть следующим:

  • быстрые кредиты
  • кредиты, направленные на пополнение оборотных средств
  • кредиты, предназначенные для развития бизнеса

Для индивидуальных предпринимателей банки делают предложения, которые разработаны специально для малого бизнеса, а также кредитные стандартные программы, которые разработаны для корпоративных клиентов.

Нужно отметить, что программы, разработанные специально, чаще всего гораздо выгоднее стандартных, так как они разрабатываются на основании особенностей, которые присущи предпринимательской деятельности.

Самый распространенный кредит предпринимателям – это краткосрочный или среднесрочный, которые нужен для продолжения деятельности. К этим видам относят овердрафт, экспресс-кредиты, кредиты, направленные то, чтобы пополнить оборотные средства, а также универсальные кредиты.

Обычно сумма до 300 000 рублей может быть получена без залога, но если сумма кредита превышает 300 тысяч, в этом случае будут необходимы залог или поручители, которые необходимы для того, чтобы обеспечить банку гарантированный возврат выданных денег.

Специально разработанный кредит предпринимателям может быть рассчитан на более длительный срок. Cхема погашения рассчитывается, основываясь на особенностях деятельности ИП. Однако условие, которое является обязательным в этом виде кредитной программы, это качественный и просчитанный бизнес-план.

Положительные и отрицательные стороны кредитных программ для предпринимателей

Кредит для индивидуальных предпринимателей имеет следующие плюсы:

  1. При помощи краткосрочной кредитной программы можно быстро решить проблемы, которые возникли во время текущей деятельности ИП. Решение о том, будет ли выдан экспресс-кредит или нет, принимается за 2-3 дня, для универсального кредита – в течение недели.
  2. Овердрафт является удобной формой для поддержания платежеспособности заемщика в том случае, если произошли небольшие задержки поступления денег на расчетный счет ИП. Плюсом является тот момент, что задолженность может быть погашена за счет поступающих на расчетный счет кредитуемого средств. Жесткого графика погашения в этом случае не существует.
  3. Кредиты, предназначенные для развития бизнеса, помогают в решении вопроса финансирования развития и усовершенствования производства, увеличения бизнеса, а также развития других направлений в деятельности ИП.

К недостаткам нужно отнести следующие:

  1. Высокие процентные ставки по кредитам.
  2. Если кредит берется на большую сумму, то его оформление требует предоставления большого количества документов.
  3. Различные хлопоты, связанные с поиском поручителей или оформлением залога.
  4. При оценке заложенного имущества также могут возникнуть проблемы, так как сумма кредита не может быть выше стоимости залога, но многие банки при оценке имущества заемщика используют цены, которые намного ниже, чем реальная стоимость. Чаще всего это происходит в том случае, если в качестве залога используется товар, по мнения банка, являющийся ненадежным вариантом для обеспечения кредита.

Процентные ставки

Стоимость кредита состоит из комиссии за выдачу денежных средств и процентной ставки за то, что заемщик пользуется денежными средствами банка. Обычно комиссия составляет от 1 до 2 %. Величина процентной ставки зависит от того, каков характер кредитования. К самым дорогим кредитам относятся беззалоговые, процентная ставка по которым составляет 25-30%.

Если кредит берется под целевую программу, к которой относится покупка транспортных средств, оборудования, инструментов, а также пополнение оборотного капитала, то в этом случае кредиты такого типа имеют процентную ставку на 2-3% меньше стандартных.

Если кредит обеспечен залогом, то процентная ставка составляет 20-25% годовых.

Кредит на 1 год обойдется дешевле того, который взят на более длительный срок. Если есть поручители, то в этом случае кредитная ставка снижается на 1-2%.

Срок рассмотрения кредита обычно составляет от пары дней до недели.

Какую документацию запрашивают банки и другую полезную информацию смотрите на видео:




Добавить комментарий


Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *