Какой пенсионный фонд выбрать, на что смотреть?

пенсионный фондКаждый вкладчик имеет право решать самостоятельно, на каком пенсионном фонде остановиться. Его выбор будет основан на тех целях, которые он ставит перед собой. В первую очередь ему следует выяснить, чего он ожидает от фонда к концу рабочего стажа. Задачи юридических и физических лиц отличаются между собой. Физические лица имеют возможность анализировать показатели работы пенсионного фонда, а значит — оценить его устойчивость.

О показателях работы ПФ можно узнать из специальных выпусков журналов «Пенсия» и «Пенсионные фонды и инвестиции», также необходимые данные можно извлечь из популярных источников массовой информации «Коммерсантъ», «Ведомости», и из сети Интернет. Собрав информацию из опубликованных рейтингов, можно получить знания об основных участниках и финансовых показателях НПФ, предоставленных для общественности. Не менее важным является ознакомление с документацией пенсионного фонда. Для такого учреждения, как НПФ, должны быть составлены Правила фонда согласно законодательству, а также для его деятельности обязательна лицензия. Должен быть упорядочен и зарегистрирован процесс формирования пенсионных накоплений, четко сформулированы условия выплаты дополнительных пенсионных отчислений. Желательно изучить информацию о спецдепозитарии и о компаниях, сотрудничающих с пенсионным фондом.

Как потенциальному вкладчику определить методы работы того или иного НПФ?

Бухгалтеру или финансисту будет несложно проанализировать результаты деятельности НПФ, но с таким же успехом в этом разберутся и представители других профессий. Как помочь вкладчику изучить важную для него информацию? Пенсионный фонд обязан информировать о состоянии счетов. Специализированные издания также публикуют результаты финансовой деятельности НПФ за каждый год. Разумеется, субъективные предпочтения вкладчиков также имеют право на существование. Но еще при выборе НПФ необходимо обращать внимание на специальную методику, помогающую составить мнение относительно рейтинга определенного пенсионного фонда негосударственного типа. Его деятельность оценивается двумя основными критериями: надежностью и успешностью, что выражается в эффективности деятельности.

Каким образом могут быть инвестированы средства вкладчиков?

Как правило, для инвестирования средств ПФ прибегает к услугам частных компаний. НПФ и управляющая компания заключают договор о доверительном управлении, позволяющий частной компании инвестировать средства вкладчиков в финансовые инструменты на свое усмотрение, а НПФ осуществляет контроль над сделками, производит начисление и выплату пенсий.

Куда инвестируется накопительная часть пенсии?

Перед каждым участником открыты различные возможности. Размещая пенсионные накопления НПФ, некоторые лица могут оформлять операции самостоятельно, направляя деньги в федеральные, государственные ценные бумаги, депозиты коммерческих банков, вкладывать средства в инвестиционные паи фондов, таким с условием, чтобы требования к активам данных фондов были подчинены законодательству. Частная компания располагает более обширными возможностями инвестирования. Компания может инвестировать средства в ценные бумаги, предусмотренные для торгов российскими организаторами сделок с ценными бумагами. Это акции открытых акционерных обществ, облигации хозяйственных обществ, ипотечная документация. Управляющая компания может сделать вклад в инвестиционные паевые фонды, в ценные бумаги иностранных государств, если у последних значится высокий индекс инвестиций.

Кто осуществляет контроль деятельности НПФ?

Деятельность пенсионного фонда контролируется уполномоченным государственным органом, а именно — Федеральной службой по финансовым рынкам. Посредством данного органа регулируется работа НПФ и осуществляется контроль над инвестированием средств вкладчиков. Каждому фонду необходимо ежегодно проходить актуарную оценку и проверку независимого аудитора.

Что такое актуарная оценка фонда?

НПФ должен предельно четко определить сумму инвестирования, направление и срок ее инвестирования, а также провести анализ доходности данных вкладов. Должны быть учтены обязательства перед получателем и неотвратимость потенциальных выплат. Тем более, что клиенту НПФ могут быть предложены различные схемы выплат пенсии. Все эти условия требуют услуг специалистов-актуариев, способных посредством различных методик оценить соотношение между активами и обязательствами фонда. Их функциями является оценка деятельности НПФ, где в течении длительного срока отражена стабильность фонда.

Согласно законодательству, актуарная оценка необходима, минимум, каждый год, но крупные ПФ осуществляют ее несколько раз в год. Для качественной актуарной оценки специалисты должны иметь аккредитацию на выполнение своей деятельности.

Что должно быть проверено аудиторами?

С целью подтверждения отчетов ПФ и его деятельности каждый год организуют независимую аудиторскую проверку. В процессе проверки проверяется правильность оформления отчетов, ведение клиентских счетов, порядок пенсионных выплат, налоговые отчисления. Кроме всего, осуществляется проверка бухгалтерских отчетов управляющих компаний и спецдепозитариев, сотрудничающих с пенсионным фондом. Лицензия на ведение деятельности аудиторских организаций должна быть выдана Министерством финансов РФ.

Как НПФ составляет отчеты перед вкладчиками по основной накопительной части трудовой пенсии?

НПФ принимает на себя обязательства не реже одного раза в год предоставлять вкладчикам данные относительно состояния пенсионных накопительных счетов. Но пенсионный договор может содержать пункт о необходимости предоставления более частой отчетности (например, один раз в квартал или в полугодие). Изучая данную отчетность, клиент сможет оценить, насколько ему выгодно сотрудничать с тем или иным ПФ. Если результаты деятельности ПФ далеко отстоят от ожидаемых в его представлении, то он имеет право перечислить накопления в пенсионный фонд, выбранный на свое усмотрение. Таким учреждением может стать и частная управляющая компания, а также прежний Пенсионный фонд РФ.

Как проверить надежность НПФ?

Прежде, чем выбрать пенсионный фонд, необходимо проверить его надежность. Надежность пенсионного фонда гарантирует выплаты пенсионных отчислений его вкладчикам и зависит от следующих семи показателей:


  1. Объем пенсионного резерва свидетельствует о масштабах деятельности ПФ, и благодаря этому резерву обеспечивается платежеспособность фонда клиентам, в том числе, застрахованным лицам ПФ. Такое преимущество говорит в пользу финансовой устойчивости фонда, его стабильности в неблагоприятной ситуации. В процессе деятельности пенсионного фонда благодаря существующему резерву он имеет возможность успешно использовать передовые технологии, новейшее оборудование и прочее.
  2. Опыт работы ПФ в сфере негосударственного пенсионного обеспечения, начиная со времени первой выплаты негосударственных пенсий: необходимо иметь представление о количестве участников фонда, о динамике изменения данного количества.
  3. Затем следует оценить профессионализм персонала. Сотрудники НПФ должны быть квалифицированными согласно требований к специалистам подобных структур, иметь опыт работы в сфере услуг НПФ.
  4. По составу учредителей негосударственного пенсионного фонда можно судить относительно соответствия фонда лидирующим предприятиям, финансовым организациям, определить его надежность, что предполагается также числом крупных учредителей.
  5. По репутации фонда можно предположить возможное приостановление действия лицензии на ведение его работы, а также изъяны, выявленные актуарной оценкой, или же убыточный баланс.
  6. Во избежание крупных потерь — включение в портфель широкого спектра инвестиций ценных бумаг компаний. Таким образом осуществляется распределение риска между программами НПФ. Направляя средства в финансовые инструменты различного типа, которые характеризуются различной надежностью и степенью риска, НПФ осуществляет страхование собственных активов. Чтобы правильно подойти к оценке этого критерия, нужно располагать информацией о том, в какие управляющие компании перечисляются средства вкладчиков, иметь представление о структуре инвестиционного портфеля, предложенном управляющей компанией.
  7. Членство в профессиональных объединениях выполняет роль дополнительных гарантий выполнения обязательств НПФ перед клиентами. Средством дополнительного контроля за работой фонда является проверка профессиональных ассоциаций и других органов, что служит свидетельством надежности НПФ.

Каким образом возможно определить эффективность работы НПФ?

Эффективность деятельности пенсионного фонда определяется перечнем различных критериев: увеличением доли фонда на рынке негосударственного пенсионного обеспечения, высокими показателями инвестиционной политики и доверием со стороны клиентов.

Видео по выбору НПФ:




Добавить комментарий